外币现钞与现汇一样吗
2012-07-12 09:15:35 来源： 作者：
不一样。现钞通常指外币的钞票和硬币或以钞票、硬币存入银行所生成的存款。现汇主要是指以支票、汇款、托收等国际结算方式取得并形成的银行存款。
现汇、现钞买入价存差异
在办理个人结汇业务时，银行的外汇牌价上对于现汇买入价和现钞买入价实行的是区别价格，现汇买入价要高于现钞的买入价。理财师解释道，这是因为两者的成本不一样。银行收入外币现钞后要经过一定时间，积累到一定数额后，才能将其运送并存入外国银行调拨使用。在此之前，买进外钞的银行要承担一定的利息损失；将现钞运送并存入外国银行的过程中，还有运费、保险费等支出，银行要将这些损失及费用转嫁给出卖现钞的顾客，所以银行买入现钞所出的价格低于买入现汇的价格。
外币现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。当客户要把现钞转移出境时，可以通过携带方式或汇出。
存取
属于个人所有的外币现钞可以自由存取，但境内禁止外币现钞计价或流通。因此，只有在证明现钞来源或用途的合法性之后，大额外币现钞的存取才不受限制。
（1）个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。
（2）个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。
（3）外币现钞直接汇出。个人手持外币现钞汇出境外当日累计1万美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。
携带外币现钞出入境
出国时，您需要携带外币现钞。如果您携带超过5000美元(或等值外币)，海关将禁止放行。为此，您需要事先到中国银行申领“外币携带证”。
（1）外币携带证
根据外汇管理局的有关规定：
居民携带等值5000-10000美元外币现钞出境可直接向中国银行申领“外币携带证”；
进出境人员一般不得携带超过等值10000美元以上的外币现钞出境；
凡在中国银行申领“外币携带证”的客户，均需按照《国际收支统计申报办法》进行对外付款申报；
如您或直系亲属出境，需要开具外币携带证时，可持存款凭证和身份证件向原开户行申请。
（2）适用范围
开立外币储蓄存款账户的个人(包括外国人、华侨、港澳台同胞)凡持有效护照及签证的，均可在中国银行申领“外币携带证”。单位因公出国买汇，可凭相关主管部门的买汇批件，向中国银行申请“外币携带证”。
兑换币种
以中国银行为例：
欧元、英镑、美元、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克郎、丹麦克郎、挪威克郎、日元、加拿大元、澳元（澳大利亚元）、菲律宾比索、泰国铢、韩元（目前仅在部分省市网点办理）十四种外国货币。
办理方法
个人客户持本人有效身份证件、填写外汇兑换水单、交付现钞即可办理。有效身份证件包括： 本人身份证（中国公民）、户口簿（十六岁以下中国公民）、军人身份证件（中国人民解放军）、 武装警察身份证件（中国人民武装警察）、港澳居民往来内地通行证（港澳居民）、 台湾居民往来大陆通行证（台湾居民）、护照（外国公民或有护照的中国公民）。
境外个人原兑换未用完人民币兑回，可凭本人有效身份证件和原中国银行兑换水单办理。原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。对于当日累计兑回不超过等值500美元（含）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的兑回，可凭本人有效身份证件办理。
存入及提取的问题
《个人外汇管理办法》于2007年2月1日正式实施，对个人外汇收支活动进行了大幅调整和改进，废除了之前的16份个人外汇管理文件。也因此银行柜员办理个人外汇业务也和以前大不相同，存在一定的操作风险。
《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇收支活动主要进行了四方面的调整和改进：
（1）在对个人购汇实行年度总额管理的基础上，实行个人结汇年度总额管理。年度总额内的，凭本人有效身份证件直接在银行办理；超过年度总额的，经常项下的银行还要审核相关证明材料，资本项下的需经必要的核准。
（2）对个人经常项下外汇收支区分经营性和非经营性外汇进行管理，对个人贸易项下经营性外汇收支给予充分便利，对贸易以外的其它经常项下非经营性外汇收支进行相关审核。
（3）不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。
(4)四是启用个人结售汇管理信息系统，为实行年度总额管理提供技术保障。要求银行必须通过该信息系统办理个人结售汇业务。
1、外币现钞存入的问题。按《个人外汇管理办法实施细则》规定，外币现钞日累计存入等值5千美元以上的需提供原存款银行的提取单据且需在上面签注。但实际操作中，如果原取款使用的是存折没有客户回单，也不可能在原存折上签注，所以即使客户要存入的现钞是真实从银行提取的也难以办理。大部分人提取外币现钞金额核对正确以后，一般都不会保留原存款银行的外币现钞提取单据，在将来再次存款时也造成一定的麻烦。
2、个人外币现钞提取的问题。按《个人外汇管理办法实施细则》规定，外币现钞日累计提取等值1万美元以上需事先到外管局备案。但实际操作中，客户如有多张银行卡或存折、存单，分别在不同的营业网点甚至不同的金融机构提取外币现钞，是难以控制的。如果是同一个客户同一天在同一银行不同营业网点或同一个营业网点不同柜员之间办理，柜员之间要如何协调；同一个柜员同一天不同时段办理要如何避免超额；目前《细则》对外币现钞存取没有纳入系统自动控制，也未对人工控制作具体规定，造成操作上存在政策风险。
3、目前个人结售汇系统与银行的业务系统没有联动，人工录入效率较低，如果柜员未严格按流程操作或失误，可能漏录或错录，造成实际结售汇超额。
存入提取时的注意事项
1、客户提取外币现钞柜员要提醒客户保留取款回单备用，以免将来存入等值5千美元以上无“原银行取款单据”。对于原存款存折无取款回单的，无法在“原银行取款单据”上签注，建议客户分日存入或分帐户存入，以免有政策风险。
2、目前《细则》对外币现钞存取没有纳入系统，也未对人工控制作具体规定，但政策规定仍要执行，因此要求柜员在办理外币现钞存款取时要先查看客户提供的卡、折是否当天存取已超限额，防止客户在我行多个营业网点或同一营业网点不同柜员甚至同一柜员不同时段已办理过存取业务。
3、目前个人结售汇系统与银行的业务系统没有联动，柜员必须严格按照操作规程，先人工录入个人结售汇系统并打印留档，再进行结汇操作。柜员如果因个人结售汇系统故障或其它原因，逆程序操作，先结汇后补录，容易造成事后遗忘或补录时发现已超额过年度结售汇总额，为时已晚。
外币兑换
目前银行可兑换的币种有：英镑、港币、美元、瑞士法郎、新加坡元、瑞典克朗、挪威克朗、日元、丹麦克朗、加拿大元、澳大利亚元、欧元、菲律宾比索、泰国铢、韩国元、澳门元、新台币共十七种货币。
1)买入外币的手续：
(1)港澳台、华侨、外国人士手中持有的可自由兑换货币需要兑换成人民币，可凭本人有效身份证件到本行营业部办理兑换；
2)卖出外币的手续：
(1) 港澳台、华侨、外国人士手中持有未用完的人民币要求兑回外币，可凭自开出起6个月内有效的外币水单准予一次性兑回外币；
3)卖出外币的手续：
(1)港澳台、华侨、外国人士可以将一种外币兑换成另一种外币；
外币购汇准则
1.业务对象：
中华人民共和国境内的中国自然人及未取得境外永久居留权、 持中国护照的中国自然人。
2.业务种类：
1）有实际出境行为的购汇：居民个人出境旅游）、朝觐、探亲访友、境外就医、自费留学、其他出境学习、商务考察、境外培训、被聘工作、出境定居、国际交流、外派劳务。
2）没有实际出境行为的购汇：缴纳境外国际组织会费的、境外邮购的、境外直系亲属救助。
3.办理旅游及自费留学的境内居民个人购汇业务所需提供的资料：
1）旅游：出境旅游的，持因私护照及有效签证（持团体签证者，可持经旅行社盖章确认的团体签证复印件）办理。前往对我国实行落地签证、免签证的国家及地区而无法再出境前提供签证的，银行可凭境内居民个人的因私护照直接办理。
2）自费留学（含保证金）
a.自费留学人员购买第一学年或学期的学费，持因私护照、有效签证、境外学校出具的录取通知书、费用证明（如无法提供录取通知书及费用证明原件的，可提供传真或网上下载件）办理。
b.自费留学人员购买第二学年或学期以后的学费，持因私护照及有效签证复印件、相应年度或学期的费用证明办理；对于已在境外学习，继续转往其他学校就读的，在购买拟就读学校的学费时，可以参照购买第二学年或学期以后的学费的要求办理。
c.自费留学人员购买第一学年或学期的生活费，持因私护照、有效签证、境外学校出具的录取通知书办理；自费出境
学习人员购买第二学年或学期以后的生活费，持因私护照及有效签证复印件、学生证等在读证明或相应年度（学期）的学费费用证明办理。
购汇人员护照上未注明身份证号码的，购汇时仍须同时提供身份证或户口簿。
d.对于自费留学人员只有在汇出或在境内银行预交签证保证金后才能取得有效入境签证的特殊情况，允许其在银行交纳2000元人民币保证金后，持规定的证明材料办理购汇手续。
e.自费留学人员兑换每年或学年的学费和生活费后，不得再申请兑换其他出国（境）项下的等值5000美元外汇及半年以上（含半年）的等值8000美元外汇。
f.其他有实际出境行为的情况，持因私护照及有效签证、其他相关有效凭证。
中国大陆所有商业银行不兑换的外币现钞，包括停止流通的外币、轻微破损的外币和部分小币种国家的外币。在中国大陆，民间有大量有价外国小面额、轻微破损、小币种纸钞沉淀下来。通过国内领先的独立第三方支付平台----支付宝公司担保交易的功能，使这些有价纸钞通过合法渠道回流到发行国，从而减少民众不必要结汇损失。
1.停止流通的外币包括：
(1)、旧版美元，英镑，瑞士法郎，挪威克郎，瑞典克郎，丹麦克郎，加拿大元，澳大利亚元，新西兰元，新台币，港币，澳门元，日元，韩国元，新加坡元，文莱元，马来西亚林吉特等未作废但退出流通纸钞；
(2)、德国马克，奥地利先令，比利时法郎，卢森堡法郎，法国法郎，西班牙比赛塔，爱尔兰镑，荷兰盾，意大利里拉，芬兰马克，葡萄牙埃斯库多，希腊德拉克马等欧元区停止流通的纸钞。
2.轻微破损的外币兑换包括：美元，英镑，欧元，瑞士法郎，挪威克郎，瑞典克郎，丹麦克郎，加拿大元，澳大利亚元，新西兰元，新台币，澳门元，港币，韩国元，日元，新加坡元，文莱元，泰国铢，马来西亚林吉特等纸钞。
3.小币种国家的外币兑换包括：韩国元，马来西亚林吉特，泰国铢，文莱元，菲律宾比索，印度尼西亚盾，越南盾，外蒙古图格里克，印度卢比，巴基斯坦卢比，俄罗斯卢布，波兰兹罗提，匈牙利福林，埃及镑，以色列新谢克尔，约旦第纳尔，阿曼里亚尔，阿联酋迪拉姆，沙特阿拉伯里亚尔，科威特第纳尔，巴林第纳尔，利比亚第纳尔，巴西里亚尔，墨西哥比索，新西兰元，南非兰特等纸钞。
4.国际间可自由兑换外币的硬币兑换包括：英镑一镑，美元一元，瑞士法郎五法郎，新加坡元一元，日元五百元，日元一百元，加拿大元贰元，加拿大一元，澳大利亚元贰元，澳大利亚元一元，欧元贰元，欧元一元，港币十元，港币五元，澳门元十元，新台币五十元等硬币。
外币现汇是指其实体在货币发行国本土银行的存款账户中的自由外汇。主要由国外汇入，或由境外携入、寄入的外币票据，经银行托收，收妥后存入。外币现汇就是从国外汇入的、没有取出就直接存入银行的外币，它包括从境外银行直接汇入的外币、居民委托银行代其将外国政府公债、国库券、公司债券、金融债券、外国银行存款凭证、商业汇票、银行汇票、外币私人支票等托收和贴现后所收到的外币。
概况
外币现钞是指外国钞票、铸币。外币现钞主要由境外携入。
所谓自由外汇，是在国际金融市场上可以自由买卖，在国际结算中广泛使用，在国际上可以得到承认，并可以自由兑换成其他国家货币的外汇。
各种外汇的标的物，一般只有转化为货币发行国本土的银行存款账户中的存款货币，即现汇后，才能进行实际上的国际结算。外国钞票不一定都是外汇。外国钞票是否称为外汇，首先要看它能否自由兑换，或者说这种钞票能否重新回流到它的国家，而且可以不受限制地存入该国的任意一家商业银行的普通账户上去。并且在需要时可以任意转账，才能称之为外汇。
在外汇指定银行公布的外汇牌价中，现钞买入价小于现汇买入价，而现钞现汇的卖出价则相等。这说明国家的外汇管理政策是：鼓励持有现汇、限制持有现钞，因为现汇作为账面上的资金比现钞更便于外汇管理。
外汇管理规定
2007年2月起个人外汇账户将不再有现钞和现汇之分，个人凭本人有效身份证件可直接在银行开立外汇储蓄账户，外汇局今后统一对现汇和现钞在存取、汇出入等方面的监管标准。
央行的《个人外汇管理办法》（以下简称《办法》）对个人外汇收支活动按交易主体区分境内个人和境外个人、按交易性质区分经常项目和资本项目进行管理。对个人经常项下外汇收支贯彻可兑换原则，对资本项下外汇收支进行必要的管理。
《办法》还有三项重要调整，分别是
（1）是在对个人购汇实行年度总额管理的基础上，实行个人结汇年度总额管理。年度总额内的，凭本人有效身份
证件直接在银行办理；超过年度总额的，经常项下的银行还要审核相关证明材料，资本项下的需经必要的核准。
（2）是对个人经常项下外汇收支区分经营性和非经营性外汇进行管理，对个人贸易项下经营性外汇收支给予充分
便利，对贸易以外的其他经常项下非经营性外汇收支进行相关审核。
（3）是不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。
（4）是启用个人结售汇管理信息系统，为实行年度总额管理提供技术保障。要求银行必须通过该信息系统办理个
人结售汇业务。
分析人士指出，近年来随着我国涉外经济的迅猛发展，个人外汇收支规模不断扩大。长期以来，我国对个人的外汇业务管理主要侧重于经常项下非经营性的外汇收支活动。现在个人不但有非经营性交易还有经营性交易，不但有经常项目交易还有资本项目交易。
央行的新规定是为充分便利个人贸易外汇收支活动并明确个人资本项目交易，促进国际收支平衡，也是为高额外汇储备开闸放水。
个人贸易外汇资金账户
个人办理对外贸易进行外汇资金收付时，应开立外汇结算账户。在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，个人对外贸易经营者从事货物进出口时的外汇资金收付按机构办理；进行工商登记或者办理其他执业手续后，个人可凭有关单证委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下的外汇资金收付、划转及结汇。只要符合有关规定，个人真实贸易项下的外汇不论结汇还是购汇，都没有总额限制，按实际需要办理。
个人外汇账户类别
账户按主体类别分为：境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
账户按性质区分为：外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
发言人称，银行按照个人开户时提供的身份证件等证明材料确定账户主体类别；个人进行工商登记或者办理其他执业手续后可开立外汇结算账户；办理资本项下交易，经外汇局核准后个人可开立资本项目账户；个人凭本人有效身份证件可直接在银行开立外汇储蓄账户。外汇局今后对个人非经营性外汇收付的管理上不再区分外币现钞和现汇账户，统一对现汇和现钞在存取、汇出入等方面的监管标准。
个人境外投资
根据新《办法》，境内个人在履行必要的核准、登记手续后，可进行符合国家规定的境外投资；境内个人可通过银行、基金公司等具有相应业务资格的境内金融机构，进行境外股票、债券等金融产品的买卖。境外个人可按规定在境内进行直接投资；境外个人在遵守实需自用的原则下可购买境内商品房；境外个人按照我国有关规定，可购买B股，或者通过合格境外机构投资者（QFII）参与国内人民币股票买卖。此外，个人境内合法财产可按规定对外转移或对外捐赠。
央行发言人还强调，境外个人在境内的大额外汇存款纳入存款金融机构短期外债余额管理。个人资本项下的结售汇也适用个人年度总额管理的规定：总额以内的，可持有效身份证明直接在银行办理；总额以上的，须符合国家有关规定，并经外汇局核准。他表示，今后随着资本项目可兑换的进程，对个人资本项目外汇交易也将逐步有序地放宽。
储蓄存款
开立外币储蓄存款现汇户，应先在储蓄存款凭条上填写开户日期、户名、存期、币种、金额等内容，连同汇款凭证一同交给储蓄网点经办人员。
当您往您的现汇户中存入现汇时，应先在储蓄存款凭条上填写日期、现汇帐户号码、户名、币种、金额等内容，连同所带汇款凭证一同交给储蓄网点经办人员。
当您需要从您的现汇户中汇出汇款时，除了填写外币定期储蓄取款凭条外，还应填写一份汇款申请书，在汇款申请书中应填明日期、汇出币种及金额、收款人、收款人地址及开户行和帐号、汇款人、汇款人地址及开户行和帐号等内容，连同定期储蓄取款凭条及定期储蓄存单（现汇户）一并交给储蓄网点经办人员。
现汇户定期储蓄存款的计息同现钞户定期储蓄存款的计息方法。
举例应用
在商业银行的实际运作中，外币现钞、现汇仍然是分账户管理，买卖价格和汇出费用都有区别。以外币为投资货币的产品中，对现钞、现汇也有不同的规定。
最近，徐先生刚刚结束了国外的留学生活，在上海一家跨国公司里找到了一份工作。回国时，徐先生手头上还有一笔美元现钞，现在人民币连续升值，他觉得还是尽快到银行办理结汇业务比较好。
“之前看到新闻，从2月份开始现钞、现汇账户统一为外币储蓄账户。”按照徐先生的理解，现在现钞、现汇就不存在区别了。可是，徐先生却在银行的营业网点里看到，在银行的外币牌价表上，对于现钞、现汇的结汇仍然实行的是不同的买入价格，不仅如此，银行对于外币的现钞、现汇仍然采用的是分账户的管理办法。
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