通胀让养老金大缩水，我们该怎么理财？
2012-05-18 09:36:44 来源： 作者：
现在的社会单位都会为每个职工缴纳社会养老保险，顾名思义，养老金就是用来养老的，根据调查发现，有包含七成的市民打算靠社会养老保险养老。但实际上，我们来算一笔账，按最低生存需要，夫妻两人从55岁到85岁，一日三餐每顿都吃10元的盒饭，如按每年物价上涨5%算，不做理财情况下，现在需储备 153万元才够未来30年花！储备养老金，通胀是大敌。而如你现在已有100万元养老金储备，不做理财情况下，按每年5%的通胀率算，30年后这笔钱的实际购买力只有23万元。
因此，面临通胀的大格局之下，养老金缩水在所难免，而我们又该如何应对？
让我们来看看一对退休老家庭的经济状况。身为教师的李老师和爱人刚刚退休，两人的工资收入、社保金加起来总共每月有11000元。他们的子女都很孝顺，但他们还有自己的事业需要打拼，还要还房贷，因此李老师并不想接受子女的资助。两人的日常生活支出约每月3000多元，每月约可以省下8000元，一年下来可以攒下9.6万元，扣除过年给孩子们的压岁钱，他们每年可净结余9.2万元，分摊至每月就是7666元。
这样的退休家庭算是经济状况不错的了，一年约有9.2万元的净流入。因此，首先他们可以考虑定存，目前通胀背景下，银行存款利率已有所增加，每月三年期定存，是一种简便的方法。三年后，李老师每月可以有一笔8600多元的收入，如果不急用，还可循环存入。
当然，更加进阶的理财方式就可以选择基金定投。老人家一辈子攒点积蓄不容易，因此在投资理财时首先要考虑的就是安全性和稳定性。而基金定投具有积少成多的特点，且不用考虑投资时点，只需每隔一段时间投入一些资金，手续简单，自动扣款，很适合老年投资新手。从风险和收益的平衡性来考虑的话，李老师可以考虑投资偏债型基金。近期由于准备金率上调对资金面产生负面冲击，收益率曲线的短端有所上行，但长端仍较稳定，表明目前市场对加息的幅度和频率以及下半年通胀的走势仍较为乐观。目前资金面总体较宽松，股票市场也正在调整，这都对债市有利。李老师可以选择一些历史业绩比较好的债基进行配置，如招商安泰债券、博时信用债券、华富增强回报等。
以上是通过投资进行对养老的理财，李老师还可以在生活的方方面面为自己进行养老规划。
比如二老可以选择搬到子女的家中，将原来的老屋出租，当然，这也是需要与子女进行沟通之后再做决定，毕竟每个月的租金上千元也是一笔可观的收入。除此之外，超期服役也是不错的方式，像市民王老伯也是一所中学的高级教师，退休后接受学校返聘，仍在学校辛勤耕耘。65岁的老伯，希望为了积攒养老看病的钱，能再多做5年，攒足60万元，李老师也可以以此效仿。
但超期服役的老人，一定要懂得“岁月不饶人”，工作量和工作节奏要适当，除此之外，就是要进行投保，其中一项险种特别重要的就是重大疾病险。现代社会，生活环境日益复杂，人们罹患重大疾病的概率在不断增加，昂贵的医疗费用只靠基本的社会保险通常不够。作为社保的有益补充，重疾险成为家庭保障规划中十分重要的一环。而且，根据保险产品的设计原理，年纪越轻，越早买，缴纳的保费相对就越低，如果到了年老时才购买，不但条件限制严格，保费较高，而且由于收入下降对于保费的承受能力也降低，甚至可能因为超出投保年龄限制无法购买。
因此，到了垂暮之年，只要挣的“养老金”能够用的话，还是身体健康是最为重要的，除了保险跟上之外，最根本的还是平时的作息保持健康，多多参加户外活动，与其他人进行交流，这不仅可以增添生活的乐趣，还可以舒展心情，有利于身心健康。